想投資、理財致富，銀行可能先考你的金融專業程度，若未達到銀行認定標準，可能就沒辦法買高報酬商品。瑞士銀行股票風險管理產品董事總經理房東明說，以市場新推出的兩檔連動債投資型保單為例，均強調保本保息，但投資人應知道要持有到期才保本，一旦民眾提前贖回、解約，需自行承受解約後的本金損失與額外手續費用。
以花旗銀行的財富管理業務為例，資產未達3,000萬元，或交易往來未達1,500萬元、單筆投資沒超過300萬元，都屬非專業投資人（即一般投資大眾）；投資人還需證明自己確實有投資經驗，並簽署聲明書，才符合專業投資人資格。
澳盛銀行財富管理暨銀行業務處負責人邱玉清說，「短期交易型」（如短天期雙幣投資、交易所交易基金，及發展中的國外股票交易服務）、「收益增強型」（外國債券、結構型存款及境外結構型債券）和「資本利得型」 （包括國內基金及境外基金），這些商品都需由理顧、理專向客戶說明風險程度與特性，客戶瞭解後才能購買。【經濟日報╱記者黃國棟／台北報導】
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