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但超低或零利率不代表「真的低」，因銀行會額外收取手續費、帳 管費，且費率不一，銀行局已要求銀行不能再以零利率行銷，消費者 貸款前最好先看清總費用百分率，了解實際負擔成本。

北富銀表示，一般來說，景氣好，信貸市場可能跟著加溫，也有可 能因貸款需求減少而衰退，由於今年景氣明顯回溫，目前即將進入年 前貸款的高峰期，從已放款金額來看，約較平常成長2-3成。一銀亦 指出，今年民眾消費貸款明顯較前1年度成長，截至目前，今年消費 性貸款已大幅成長40％以上。

隨著信貸市場逐步回溫，家家戶戶開始採買新年所需物品迎接新的 一年，為搶攻新年財，銀行紛紛祭出優惠信貸，其中又以小銀行與老 行庫搶最兇，安泰銀與台新銀祭出利率最低都下殺1.68％起，但超低 優惠只有前3期，第4期起安泰銀從6.68％起跳，台新銀則3.99％起， 再加上手續費、開辦費等相關費用，總費用百分率分別為6.87％、2 .81％。

相較下，利率起跳較高的一銀（1.72％起）、華銀（1.92％起）， 因總費用率分別只有2.16％、2.35％，反倒較優惠。

不過，要享受優惠利率，可能有特殊條件限制，例如華銀需為中央 及地方各機關、公立學校編制內員工或公營事業機構編制內員工，才 可申貸；一銀則針對公教人員，如果是非公教人員，成本至少依年化 百分率3.23％起跳。

銀行主管指出，這波年節信貸除以低利搶客，銀行也額外加碼，如 北富銀強調只要成功申貸，就享手續費利率減1個百分點；中信與台 新銀則是每年正常繳款，次年年利率可回饋0.5個百分點。一銀則與 特力屋與和樂合作，成功申貸就可拿到在特力屋9折起的折扣卡、3月 底前可享折扣優惠；萬泰銀則祭出一段式利率，不綁約還可享有3個 月寬限期。

工商時報 記者高佳菁／台北報導

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