銀行信用貸款專家 房貸 二胎 車貸 企金 0980939129 陳小姐

　原本開學季引爆的套房出租熱潮，今年在央行打房下變的「冷颼颼」！打房效應下首當其衝的套房屋主，因為不願賤賣，多改採「以租代賣」的策略因應，結果使得原本開學一到往往價量齊揚的套房租屋市場，8月驚見「旺季不旺」的窘境。

　根據永慶House Fun租屋網最新資料統計，8月份大台北地區大學周邊出租套房留言量(即物件詢問度)較7月份量增2成左右，意謂著需求明顯提升，但反觀自6月份央行打房以來，近3個月市場上新釋出的待租套房物件大增。例如台北縣市8月待租套房物件就明顯比今年1-5月(央行打房前)月平均量激增近3成。

　永慶房屋分析指出，套房產品以往是投資客主要的投資標的，具有易炒作、總價低、投資入手容易等特性，不過，近期受到央行打房政策影響，對於貸款利率及貸款成數均有明顯的限縮，使得買方對套房商品望之怯步，以套房買賣成交量來看，至8月底已連續3個月量縮，觀察近期市況更可發現，有不少屋主採取「由賣轉租」的方式以暫避風頭，造成現階段租屋套房市場意外供給大增。因此，在供給增加得比需求還要快的現象下，讓租價不動如山，台北縣市套房8月租金則幾乎都與上個月維持平盤，成長幅度不到1％，呈現「旺季不旺」的怪現象。

各類型房貸比較：

一、政府優惠房貸

1、訂價基礎：中華郵政2年期定儲機動加碼0.875個百分點，現為3.16%

　　央行持續關心選擇性信用管制等調控房市措施的效果，昨日央行表示，每季都會例行性對銀行進行授信、放款等檢查，目前並未對土建融資進行管控。
　　不過，市場人士評估，若要進一步將房市導向健全發展，央行勢必要限縮上游的土建融資，央行將於本月底召開理監事會議，是否會祭出進一步打房措施，備受各界關注。
　　台銀副總楊豊彥表示，央行一直持續關心各行庫房地產貸放狀況，「提醒」各行庫要注意風險管。台銀早就要求各營業單位，針對特定地區的土建融資只貸六成五，利率也很保守，不可能再殺價競爭，即使央行祭出二次打房，影響不大。土銀高層也表示，目前大台北地區土建融資多半只貸7成。
　　土銀、合庫與兆豐高層主管則表示，過去建商藉由存款抵放款、土建融資綁分戶房貸，或搭配其他理財產品的方式，才有可能取得較低的土建融資貸款利率，約在1.6％～1.8％之間，目前在央行關心下，各行庫已進行控管或限額撥貸，利率都已提高到2％左右。
　　彰銀副總施建安表示，早就進行房地產融資餘額的總量管制，目前房地產融資量都沒有再成長。

在央行打房並要求銀行調高房貸利率下，銀行房貸陷入低迷，且衰 退幅度持續擴增中，為重新搶回房貸族，外銀再度帶頭下殺理財型房 貸利率，首段利率由目前至少1.83～2.39％大幅調降至1.68％，且回 覆額度的利率完全比照當時房貸利率，不用再往上加碼。
以往外銀抵利型房貸因不受央行房貸1.5％起跳限制，業者紛紛祭 出低於1％超低利率吸客，不過，超低利率優勢在央行全面介入房貸 市場後，外銀被迫調高利率，利率至少1.83％起跳，比起一般階梯式 1.5％起，至少利率就多了0.33％。

由於抵利型房貸首段利率比一般階梯式利率高，而第二、第三階段 利率加碼的幅度又大於一般房貸，在房市交易量大幅衰退，房貸市場 競爭加大下，為了在這場肉搏戰中搶下一席之地，渣打銀再度帶頭下 殺理財型房貸利率。

政府打房奏效，行庫8月的房貸新承作量出爐，較7月的新承作量減少兩成以上，放款餘額「倒退嚕」，銀行業者指出，主要事公教房貸大幅減少所致。

華銀、一銀8月底房貸總餘額分別較上月減少15億元與5億元。主管表示，房貸放款餘額反映市場供需。

一銀表示，房貸衰退最嚴重的就屬公教房貸，據該行內部統計，去年10月公教房貸的新承作量還有14億元的水準，8月剩下5億元，衰退幅度超過六成以上，影響最深。

6月24日央行宣布，針對大台北地區房地產，實施選擇性信用管制，不過房價地價似乎沒下跌跡象，傳出央行懷疑，有投資客透過房屋修繕貸款方式，避開房貸管控炒房，最近大規模進行金融檢查，但投資客卻認為，首當其衝的，反而是真正有住屋換屋需求的民眾。
8月11日，台北車站新地王誕生，這棟大樓一坪833萬成交，過去兩個多月，大台北房地產，似乎不受央行選擇性信用管制影響，屢創天價，因此傳出央行把矛頭從房貸轉向修繕貸款，著手進行金融檢查。

央行懷疑投資客把借到的修繕貸款拿來炒房，要調查資金流向，也要求銀行設定貸款上限，並交代用途對投資客來說「上有政策，下有對策」，在熱錢亂竄的時間點，央行的打房政策，恐怕打不到投資客，打到的是資金供給過剩的金融業。

近期大型行庫不只緊縮投資客房貸申請，對於小坪數的套房更敬謝不敏，近來銀行對12坪以下小套房的貸放新增案件幾乎掛零，要購買小套房的單身貴族或投資客，最好準備更多自備款。


銀行緊縮小套房貸款，對12坪以下小套房敬謝不敏，想買小套房的民眾，恐得多準備一點自備款。 （本報系資料庫）

據可靠消息人士透露，繼雙週報之後，央行已在8月上旬，悄悄地 向國內全體銀行進行新一波問卷調查，並將自9月起，分批找國內銀 行來報告問卷調查結果，不少銀行已在8月下旬陸續接獲央行通知， 此舉再度引起金融圈高度矚目。
近來，金管會、財政部、央行都不約而同找金融機構人士「面對面 」開會，金管會主委陳裕璋上周找金控與銀行董事長面對面傾聽「民 意」，財政部由次長曾銘宗出面找8大公股行庫的董事與監察人了解 行庫的經營狀況，而此次央行找國銀高階主管前來，鎖定的題目是房 市信用管制政策是否確實執行。

據知情人士透露，央行大約在上個月悄悄發下新的問卷，大致分成 大企業授信、中小企業授信、建築融資、購地貸款、房貸等5大項目 進行調查，其中，與房市選擇性信用管制措施相關的，就佔了3大項 ，至於企業授信之所以也被央行關切，金融圈認為，應該是央行關注 是否還有銀行藉著週轉金放款藏匿投資客房貸。

土地銀行自即日起開辦99年度青年安心成家前2年零利率購置住宅 貸款，最高新臺幣200萬元，期限最長20年，前2年利息由政府全額補 貼，借款人自行負擔利率為0，第3年起依核定戶類別，按中華郵政公 司2年期定期儲金機動利率加碼機動調整；歡迎青年朋友攜帶縣（市 ）政府核發之購置住宅貸款利息補貼證明等相關文件，向土地銀行各 分行申請辦理。

( 2010/09/01 09:00 時報資訊 )
工商時報 陳桂貞

房市熱度不減，房貸及土建融貸款餘額7月雙雙再創新高，且單月餘額分別增加222及169億元，央行官員對此表示，相關貸款增幅已逐漸較先前縮小，顯示銀行較嚴格控管放款條件。銀行主管指出，這表示將來民眾辦房貸的條件會愈來愈嚴。

根據央行最新統計，7月購屋貸款餘額達5兆487億元，央行經研處副處長陳一端表示，除了央行政策調控措施，銀行本身也採取對房貸的管控政策，購屋貸款餘額雖然增加，增幅跟6月單月的265億元相比已經縮小。

7月修繕貸款餘額更大幅減少123億元，銀行主管認為，這是因為過去有些銀行以修繕貸款的名目借錢給投資客，補足投資客房貸不足成數的資金缺口，但此漏洞現在已被央行堵死，修繕貸款餘額因而快速滑落。

「歡喜雙享炮」專案 前六個月固定1.5%(IR+0.47%)，第七至十二個月1.70%(IR+0.67%) ，第2 年起1.99%(IR+0.96%) 。
「歡喜理財家房貸」 不循環額度：前六個月1.50%(IR+0.47%)，第七至十二個月1.70%(IR+0.67%)，第2 年起1.99%(IR+0.96%)。
循環額度：依已動用餘額按 IR+1.47%( 現為2.50%) 為下限計息

銀行貸款 陳 老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事

「Easy Go」房屋輕鬆貸優惠專案 前6個月依台銀定儲利率指數加碼0.512%起浮動計息(目前為1.5%起)，第7~12個月依台銀定儲利率指數加碼0.85%起浮動計息(目前為1.838%起)，第2年依台銀定儲指數加碼1.2%起浮動計息(目前為2.188%起)

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台股近期數度朝8,000點攻關，讓不少投資人心癢癢，但是多數民眾身上背負房貸，想要再挪出一筆錢投資，並不容易。銀行主管表示，房貸族可以考慮使用「抵利型及理財型房貸」來活用資金。

抵利型房貸簡單來說，就是用存款折抵房貸本金，以降低房貸利息支出。

因此如果存款愈多，當期要計息的房貸金額就會愈少；反之則計息基礎就會提高。

房價愈來愈高，年輕人想買個自己的小窩也很不容易，營建署青年安心成家貸款十月中將再上路，想買房子的年輕人不妨好好把握。土地銀行表示，青年安心成家貸款前兩年不用繳交任何費用，可替剛入社會或是剛成家的年輕人省下不少支出。

至於之前已經申貸的民眾，土銀主管表示，26日起青年成家貸款開始撥款，額度最高新台幣200萬元，期限最長20年，前兩年利息由政府全額補貼，借款人除了不用付本金外，利息也是零元，換言之，前兩年不會有任何負擔，很適合初期薪資不高的新鮮人。

貸款第三至五年則是寬限期，也就是只需付利息，要一直到第五年才需完整繳交本利。

房市熱度不減，房貸及土建融貸款餘額7月雙雙再創新高，且單月餘額分別增加222及169億元，央行官員對此表示，相關貸款增幅已逐漸較先前縮小，顯示銀行較嚴格控管放款條件。銀行主管指出，這表示將來民眾辦房貸的條件會愈來愈嚴。

根據央行最新統計，7月購屋貸款餘額達5兆487億元，央行經研處副處長陳一端表示，除了央行政策調控措施，銀行本身也採取對房貸的管控政策，購屋貸款餘額雖然增加，增幅跟6月單月的265億元相比已經縮小。

7月修繕貸款餘額更大幅減少123億元，銀行主管認為，這是因為過去有些銀行以修繕貸款的名目借錢給投資客，補足投資客房貸不足成數的資金缺口，但此漏洞現在已被央行堵死，修繕貸款餘額因而快速滑落。

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